到超市買東西，很容易收到各種機構散發的理財產品宣傳單。街頭的第三方理財公司門店越來越多，有的外觀還越看越像銀行……近年來，國內理財市場出現井噴式發展，各種打著金融創新旗號的理財機構如過江之鯽。

　　但與此同時，金融糾紛高發，有的機構甚至出現跑路現象。對此，代表委員們呼吁，明確各個監管部門的職責，切實保護百姓的金融資產安全。

　　民間理財亂象多　跑路事件時有發生

　　今年兩會前夕，上海百銀金融信息服務有限公司發生企業高層攜款跑路事件，牽涉到線上線下千余名投資人。目前警方尚未公布涉案金額，但據投資人估算超過億元。

　　事實上，以投資理財為名的非法集資案件近年來呈多發態勢。在上海百銀之前，波及全國多個省市的黃金佳投資集團涉嫌非法集資案有了新的消息，累計有3萬多人報案，涉案金額數十億元。

　　浙江省人民檢察院公布的數據顯示，2014年審查起訴的非法集資案件中，數額超億元的達94件；河北省檢察機關2014年共查處涉嫌非法吸收公眾存款案件400件，為上年的6.5倍。

　　在形形色色的非法集資案中，一些沒有金融牌照的民間投資理財機構成為主角。上海一家資產管理公司負責人林先生告訴記者，他們在申請工商營業執照時，一般申請的類別是“金融信息服務”、“投資咨詢”等。“這樣的公司因為沒有金融牌照，對注冊資本要求不高，30萬元—50萬元就可以辦了。有的公司注冊資本雖然達到上千萬元，但和實際繳納情況并非完全一致。”

　　林先生估計，像他們這種類型的公司，僅上海就有幾百上千家。“大家處于監管真空期，部分機構拓展業務的時候難免有些激進。”以出事的上海百銀為例，其宣傳單上寫著：“5萬元起投，年化收益率8%－15%，投資周期最短三個月，最長一年，且隨時可以提取”——這樣的承諾比大部分正規機構的理財產品都要高。

　　亂營銷、傍大款、越紅線——民間理財三宗罪

　　民間理財機構是怎樣吸引投資者的呢？記者采訪發現，主要有以下三種帶有迷惑性的手法。

　　——亂營銷。不少人察覺到，在很多城市的超市、商場等，均有民間投資理財公司出沒，或張掛宣傳圖片，或設立柜臺咨詢。一些西裝革履的理財經理或顧問，刻意夸大投資回報、回避投資風險，向退休職工、老年人等金融風險意識淡薄群體銷售。

　　“有的理財機構還‘深入社區’設立‘實體店’，給你一瓶油、一點好處，大爺大媽為這些小甜頭就把自己的錢拿去給他‘理財’了。” 全國政協委員、華東師范大學國際金融研究所所長黃澤民感慨說。

　　——傍大款。一位監管層人士表示，部分機構刻意混淆產品性質誤導投資者，流行的手段包括：機構名稱聽起來“高大上”，如“ＸＸ財富”、“ＸＸ資產管理”等；實體網點裝修與銀行相似，設立現金柜臺、理財柜臺、貴賓室等布局，設置大堂經理、理財經理等崗位；產品名稱模仿銀行理財產品，如“ＸＸ理財計劃第Ｘ期”等。甚至將銀行提供的開戶、清算和保管等服務，夸大為與銀行開展全面業務合作。

　　——越紅線。不得搞資金池業務，是銀監會為P2P平臺劃定的紅線。全國政協委員、段和段律師事務所創始人段祺華表示，通過調查了解到，一些網站打出年利率15%左右的標語，動輒開出上千萬元的理財計劃，面向數百名投資者募集后，再開始投資計劃。“這些產品沒有經過監管部門審批或報備，往往涉嫌觸犯刑事法律。”

　　整治“黑理財”需明確監管職責

　　民間理財業務在膨脹中，蘊含的風險不言而喻。“去年有客戶在我朋友開的第三方理財公司買了700萬元的產品，投資江蘇一個房地產項目，承諾年收益12%，但到期了不能兌付。發這個產品的機構也跑了，打官司都沒有用。”林先生說。

　　種種理財亂象下，如何保護百姓金融資產安全？全國人大代表、上海黃金交易所理事長許羅德表示，一方面監管部門要大力推進普及性的理財教育，讓百姓意識到“高收益必然對應高風險”。另一方面正規金融機構也要為百姓資產配置提供更多的創新服務，以實現政府工作報告中所提的“普惠金融”。

　　對于那些有違規違法嫌疑的“黑理財”公司，應該怎么管？有業內人士指出，因為這些機構沒有金融牌照，所以一行三會都不愿管，只是約束有牌照的金融機構與其合作，如禁止非銀行工作人員進入銀行大廳開展任何形式的營銷活動。

　　事實上，對于民間理財公司的種種亂象，工商、銀監局和地方金融辦都可以進行監管。像超范圍經營，工商就能管。“現在的情況是，都能管導致都沒有管，所以一定要明確監管職責。像P2P監管已明確歸口銀監會負責，開了一個好頭。”黃澤民說。（記者 何欣榮 王原）