映象新聞

　　在銀聯(lián)、銀行等多方盟友的助陣之下，Apple Pay終于登陸中國市場，高調(diào)開展移動(dòng)支付業(yè)務(wù)。但昨日Apple Pay的首秀并不完美，綁卡環(huán)節(jié)的長時(shí)間擁堵令使用者體驗(yàn)不佳，許多消費(fèi)場景也不支持。在第三方支付紅包大戰(zhàn)、補(bǔ)貼成風(fēng)的現(xiàn)狀下，缺乏本土運(yùn)營優(yōu)勢的Apple Pay想要成功分得一杯羹，恐怕不那么簡單。

　　綁卡：長達(dá)4小時(shí)遭吐槽

　　“拿出你想綁定的銀行卡，掃描一下就可以迅速綁定了。當(dāng)然你也可以手動(dòng)輸入。然后銀行會推送一個(gè)短信確認(rèn)密碼，把密碼填入確認(rèn)就算正式激活了這張銀行卡。”上述綁卡過程看似輕松快捷，但在實(shí)際使用中，短則一兩個(gè)小時(shí)、長達(dá)四個(gè)小時(shí)的綁卡過程，引得眾多用戶吐槽，而此前Apple Pay宣傳綁卡一般幾分鐘就可以搞定。

　　市民李女士從昨日上午11時(shí)許就開始嘗試綁卡，但Wallet不能綁銀行卡，按照教程，她將手機(jī)地區(qū)調(diào)整到美國。而在綁卡時(shí)，問題就更多了，先是某國有大行的借記卡不能識別，隨后她又換了一張某股份制銀行的信用卡，終于能夠識別。在驗(yàn)證卡片信息時(shí)，手機(jī)多次出現(xiàn)了“未能連接到Apple Pay”、“無法添加卡”等失敗提示，多次嘗試后終于通過了這一關(guān)。在獲取卡片驗(yàn)證方式這一環(huán)節(jié)上，李女士等待了將近40分鐘，仍沒有進(jìn)展，無奈之下李女士只能取消操作，重新進(jìn)行驗(yàn)證。在后續(xù)的操作中，她又遇到了無法發(fā)送驗(yàn)證碼的困難，多番嘗試才最終綁卡成功，歷時(shí)兩個(gè)小時(shí)。

　　北京商報(bào)記者昨日上午10時(shí)開始用招行信用卡綁定蘋果支付，經(jīng)過幾個(gè)小時(shí)的嘗試，直到下午1時(shí)仍未綁定成功，頁面一直顯示發(fā)送認(rèn)證信息失敗。之后，記者換用民生銀行借記卡，在多次嘗試之后才綁定成功。

　　對于諸多用戶出現(xiàn)綁卡難問題，蘋果客服方面表示，用戶可先查看設(shè)備，如果這些都沒問題，則可能是系統(tǒng)尚未推送。由于昨日系統(tǒng)剛剛開通，申請用戶過多，也會出現(xiàn)“卡”的問題。對此，蘋果采取了分批推送方式。

　　不過，一些業(yè)內(nèi)人士也道出了對于蘋果系統(tǒng)的擔(dān)心，蘋果與銀聯(lián)的結(jié)合屬于內(nèi)外結(jié)合，但是蘋果的服務(wù)器在境外，處理起來難免會出現(xiàn)系統(tǒng)處理慢的問題。而一位銀行人士表示，一方面是蘋果系統(tǒng)承載能力的問題，另一方面可能與綁卡銀行也有關(guān)系。

　　體驗(yàn)：線下商戶需鋪開

　　雖然綁卡過程較為艱難，但在支付環(huán)節(jié)上，蘋果支付線下體驗(yàn)還是較為便捷。北京商報(bào)記者昨日下午分別在肯德基、7-11便利店以及星巴克體驗(yàn)了Apple Pay，并在肯德基以及7-11便利店門口看到了蘋果支付的標(biāo)識。

　　在肯德基點(diǎn)完餐后，記者使用了蘋果支付，將手機(jī)貼近帶有閃付功能的銀聯(lián)POS機(jī)上，當(dāng)手機(jī)貼到POS機(jī)上時(shí)，手機(jī)屏幕自動(dòng)點(diǎn)亮，通過指紋驗(yàn)證以及輸入銀行卡密碼便完成了支付，整個(gè)支付過程不到一分鐘，與刷卡體驗(yàn)相當(dāng)。

　　不過在不同的商鋪，收銀員對于Apple Pay態(tài)度并不同。在肯德基，當(dāng)記者提出要用蘋果支付時(shí)，肯德基的收銀員則詢問是否可以用支付寶進(jìn)行支付。不過7-11便利店以及星巴克的收銀員對于蘋果支付并沒有抵觸。星巴克的收銀員告訴記者，雖然是第一天上線，但使用蘋果支付的人并不少。另外，在打印的小票上沒有顯示銀行卡的實(shí)際卡號，顯示的是新生成的虛擬卡號。

　　在線上支付方面，昨日中午，記者通過Apple Pay在美團(tuán)進(jìn)行支付時(shí)，在完成指紋驗(yàn)證、密碼輸入后，網(wǎng)絡(luò)穩(wěn)定等待付款的時(shí)間卻相對慢一些。此外，在線上線下的體驗(yàn)過程中記者發(fā)現(xiàn)，目前支持Apple Pay的商戶較為有限，線上線下商戶亟待拓展。

　　競爭：水土不服待解決

　　第一天上線的“水土不服”可能只是技術(shù)、系統(tǒng)問題，但不少市場人士認(rèn)為，Apple Pay在進(jìn)入中國以后可能面臨水土不服的尷尬。

　　Apple Pay在美國本土和英國市場均已正式上線，但表現(xiàn)平平。據(jù)Trustev的調(diào)研數(shù)據(jù)，只有兩成擁有匹配設(shè)備的用戶使用過Apple Pay。在這些用戶中，不到六成的用戶在一周時(shí)間僅僅使用一次，而15%的用戶在過去一周從未使用過。另一份數(shù)據(jù)則顯示，2015年2月到9月，在匹配設(shè)備的用戶中，Apple Pay的使用用戶數(shù)從11%增長為14%，只增加了3個(gè)百分點(diǎn)。

　　錢方好近CEO李英豪認(rèn)為，即使Apple Pay想要在中國市場發(fā)展，還有幾個(gè)難題需要克服，比如從高額低頻轉(zhuǎn)向低額高頻，以及降低商戶進(jìn)駐的技術(shù)門檻等。更重要的是，Apple Pay進(jìn)入中國不僅要適應(yīng)本土市場的競爭，更要適應(yīng)推廣、補(bǔ)貼的方式。

　　據(jù)了解，目前支持Apple Pay的實(shí)體商戶和線上商戶多是大商戶。在國內(nèi)龐大的支付市場，Apple Pay的使用范圍依然有限。同時(shí)，相比支付寶和微信支付，銀聯(lián)此前鋪設(shè)的NFC設(shè)備多是大商戶，目前中小長尾商戶覆蓋率較低，而低頻高效的消費(fèi)更多地集中于中小商戶。

　　記者注意到，在Apple Pay布局的線上線下商戶，移動(dòng)支付行業(yè)的另兩大巨頭支付寶和微信支付早已有所布局。“商戶能不能接受蘋果支付的費(fèi)率和機(jī)器改造鋪設(shè)成本尚待觀察，即使能接受，線下商戶對移動(dòng)支付的需求不再局限于收銀這個(gè)單一功能，他們更需要提供營銷的支持，比如用戶的行為消費(fèi)習(xí)慣和地理位置等大數(shù)據(jù)，這些都是需要解決的問題。”一位支付行業(yè)人士直言。

　　值得一提的是，目前Apple Pay只支持6和6S這兩代機(jī)型，用戶份額較小。在昨日的調(diào)查中，不少用戶擔(dān)心Apple Pay的安全問題，擔(dān)心自己的銀行卡數(shù)據(jù)遭遇泄露，雖然蘋果表示Apple Pay完全基于銀聯(lián)系統(tǒng)，個(gè)人的信息交易信息不會存儲到蘋果服務(wù)器。

　　未來：難現(xiàn)三足鼎立格局

　　在Apple Pay背后，真正起支付關(guān)鍵作用的是帶有銀聯(lián)標(biāo)志的銀行卡。支付寶、微信等第三方支付機(jī)構(gòu)是虛擬了賬戶，客戶的資金存在這個(gè)虛擬賬戶中再進(jìn)行消費(fèi)、支付等功能。而Apple Pay是虛擬銀行卡，客戶資金還在自己的卡里，支付時(shí)完全基于銀聯(lián)系統(tǒng)，交易流程也是從商戶到銀行。

　　在支付寶與微信的步步緊逼下，擁有高端用戶群體的蘋果成為了銀聯(lián)和銀行對抗第三方支付機(jī)構(gòu)的武器。那么，Apple Pay能否改變國內(nèi)移動(dòng)支付的格局？在分析人士看來，Apple Pay在支付體驗(yàn)上的領(lǐng)先未必能占據(jù)絕對優(yōu)勢，移動(dòng)支付拼的還是地推能力和補(bǔ)貼力度。從線下商戶來看，Apple Pay的使用需要POS終端，終端的覆蓋度將會影響推廣。

　　除了線下市場，Apple Pay也與多家第三方支付公司進(jìn)行了合作，開拓線上支付場景，首批合作機(jī)構(gòu)包括連連支付、首信易支付和易寶。連連支付副總裁曾毅介紹，蘋果、銀聯(lián)、銀行、第三方支付公司的分工分別是：蘋果只提供支付技術(shù)，銀聯(lián)和銀行提供支付接口和渠道，第三方支付公司提供商戶的接入。線上商戶的接入不是跟蘋果直接對接，而是跟第三方支付公司對接。

　　對于未來移動(dòng)支付市場的格局，易觀智庫金融行業(yè)研究中心高級研究總監(jiān)馬韜表示，Apple Pay入華，短期內(nèi)不會對中國移動(dòng)支付的競爭格局造成較大影響，支付寶和微信的優(yōu)勢仍然難以撼動(dòng)。數(shù)據(jù)顯示，去年四季度，支付寶及財(cái)付通分別占據(jù)了72.72%和14.61%的移動(dòng)支付市場份額。而由于硬件設(shè)備的限制，Apple Pay的用戶量級與前兩者存在著差距；其次，在場景的豐富程度上不如前兩者豐富，且受理終端的鋪設(shè)也是一個(gè)問題；再次，在對于商戶的服務(wù)、費(fèi)率和用戶的補(bǔ)貼上也沒有優(yōu)勢。

　　微智全景公司CEO李巖表示，支付發(fā)生的前提是交易，因此通過運(yùn)營拉動(dòng)交易，才能讓用戶了解、習(xí)慣相應(yīng)的支付方法。從之前的打車大戰(zhàn)、紅包大戰(zhàn)，到現(xiàn)在的補(bǔ)貼大戰(zhàn)，都是支付運(yùn)營商強(qiáng)力運(yùn)營的結(jié)果，同時(shí)也是支付公司之間爭奪的主要手段。

　　值得關(guān)注的是，對蘋果本身來說，由于缺少后續(xù)的理財(cái)、貸款、轉(zhuǎn)賬等場景，Apple Pay的功能只有支付，其利潤主要來自手續(xù)費(fèi)收入，因此盈利空間需要看未來市場規(guī)模的發(fā)展情況。（閆瑾 孟凡霞 岳品瑜）