兩次降息后，銀行利差大幅縮小，利潤減少

　　再加上銀行吸儲難

　　在今年六七月，不到一個月的時間里，央行連續兩次下調存貸款利率后，購房者的房貸負擔減輕了很多。不過，在第三季度末端，多家銀行已經開始把首套房貸款優惠利率取消，再次恢復至基準利率。多家樓盤的銷售人員稱，已經接到了部分銀行的通知，有的利率已經恢復到基準利率，有的聲稱可能會隨時取消現在實行的優惠利率。

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　　房價仍在慢慢上漲

　　昨日上午，記者先來到沙口路農業路口附近的一處樓盤，目前有3棟樓對外銷售。置業顧問李先生稱，這個周末，他們將第四次開盤，現在是認籌階段，交2000元訂金房款每平方米可以優惠100元，“現在具體房價還沒出來，預計每平方米會在6800~7200元”。李先生稱，9月份預計銷量沒有前幾個月好，這次可能會有更大的優惠幅度?！斑@個樓盤5月份開的盤，三房的價格基本上沒有漲，一直在每平方米7000元左右，兩房的價格每平方米大約漲了300元，每平方米從6700元漲到7000元。”李先生稱。

　　隨后，記者又來到農業路南陽路口附近的一處樓盤，該樓盤銷售接近尾聲，已經成了現房，兩房的只剩下頂層復式，每平方米均價7600元，旁邊的四房價格較高，每平方米在8300元左右。銷售人員稱，因為是現房了，所以房價也比以前高。

　　昨日下午，記者又來到航海路嵩山路口附近的一處樓盤，售樓大廳有一二十人在看房、買房。置業顧問王小姐稱，這次開盤的是一期，4月份才開的盤，均價至今每平方米大約上漲了300元。

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　　首套房貸優惠利率開始取消

　　位于沙口路農業路口附近的那處樓盤，置業顧問李先生稱，他們的合作銀行包括工商銀行、建設銀行、中國銀行，“工行、建行的首套房貸款利率還能打九折，中行從9月1日起從原來的九折恢復到了基準利率，估計其他銀行的利率優惠隨后也會取消，以前申請的八五折利率很多都批不下來”。李先生說，有的銀行實行的八五折優惠利率條件苛刻，要求貸款人在該行存有一定數額的存款才能享受。

　　在農業路南陽路口附近的那處樓盤，銷售人員表示，他們的合作銀行是工行，目前首套房貸款利率最低能打八五折，“不附加任何條件，就是一般普通的購房者都行，貸款審批得一兩個月”。

　　航海路嵩山路口附近的那處樓盤的置業顧問王小姐稱，他們合作的銀行有很多家，就現在工行的最優惠，首套房貸款利率可以打九折，其他銀行都恢復到基準利率了。

　　一位交通銀行的相關負責人劉先生稱，他們現在首套房貸款優惠利率仍然執行的是最低八五折，只要購房者符合條件就行，沒有要求和存款掛鉤的苛刻條件。

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　　銀行吸儲難，貸款發放趨謹慎

　　交通銀行的劉先生介紹，在央行兩次下調存貸款利率后，一些股份制商業銀行和地方上的商業銀行實行存款利率上浮，和幾家國有大銀行展開儲蓄競爭，分流了一部分存款資金，加上現在一些可以吸收存款的金融中介機構也分流了一些存款，使得各家銀行的存款業務競爭壓力非常大。而按照監管部門的規定，銀行資金使用有個存貸比不能超過75%的限制，銀行如果沒有一定量的存款，就不能大規模向外貸款，從而限制了各家銀行的貸款規模。

　　此外，在存貸款利率下調后，銀行首套房貸款執行基準利率八五折、九折的利率優惠，利潤空間也大幅縮小，也使得銀行開始取消首套房貸利率優惠。

　　記者昨日通過中國人民銀行網站了解到，2011年4個季度的商業銀行平均存貸比為64%~65.3%，今年前兩個季度的存貸比分別為64.5%、64.3%，7月份和8月份的存貸比分別為70.6%和71.1%，按照規定，商業銀行存貸比不能超過75%。劉先生稱，具體各家銀行規定不同，有的規定不能超過80%，但是如果這一數值偏高的話，意味著風險加大，銀行監管部門可能就要查處了。

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　　兩次降息后，銀行存貸款利息差大幅縮小

　　根據央行6月8日首次降息前的存貸款利率測算，6月8日降息前，5年期存款利率為5.5%，1萬元定期存款須支付利息為2750元；5年期貸款利率為6.9%（打九折為6.21%），按照等額本息還款法，1萬元貸款購房者累計償還的利息為1658.36元。也就是說，存貸款利息差為1091.64元。

　　而在7月6日第二次降息后， 5年期存款利率為4.75%，1萬元定期存款須支付利息為2375元，5年期貸款利率為6.4%（打九折為5.76%），按照等額本息還款法，1萬元貸款購房者累計要償還的利息為1532.84元。也就是說，現在存貸款利息差為842.16元。

　　不僅如此，在兩次下調銀行存貸款利率后，央行允許存款利率可以上浮10%。一些股份制商業銀行和地方商業銀行把存款利率直接上浮了10%，比如現在這些銀行的5年期存款利率達到5.225%，1萬元存5年的利息可以達到2612.5元，這比存在幾家國有大銀行獲得利息多出來237.5元。

　　名詞解釋

　　存貸比：是指商業銀行貸款總額除以存款總額的比值，即銀行貸款總額/存款總額。從銀行盈利的角度講，存貸比越高越好，因為存款是要付息的，即所謂的資金成本，如果一家銀行的存款很多，貸款很少，就意味著它成本高，而收入少，銀行的盈利能力就較差。但是，如果存貸比過高，銀行的現金儲備就會不足，會導致銀行的支付危機，如支付危機擴散，有可能導致金融危機，對地區或國家經濟的危害極大，如銀行因支付危機而倒閉。央行為防止銀行過度擴張，目前規定商業銀行最高的存貸比例為75%。（記者 胡審兵/文 馬健/圖）