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保險(xiǎn)的補(bǔ)償原則不會(huì)讓你額外獲益更不會(huì)報(bào)銷自費(fèi)藥

2013-01-22 06:37 來源：大河網(wǎng)-河南商報(bào)

保險(xiǎn)的補(bǔ)償原則不會(huì)讓你額外獲益更不會(huì)報(bào)銷自費(fèi)藥

　　漫畫/王偉賓

　　連日來，暖手寶炸傷人的事件頻見報(bào)端，意外雖防不勝防，但風(fēng)險(xiǎn)可以通過保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁。不過，保險(xiǎn)公司怎么賠、賠多少也是有講究的。

　　賠償是按損失補(bǔ)償來定

　　上周，家住桐柏路的王女士因?yàn)榕謱毐ǘ徽▊ㄔ斠姳緢?bào)1月16日A14版），大家在呼吁慎用暖手寶之余，不知是否想到了如何轉(zhuǎn)嫁意外風(fēng)險(xiǎn)，為自己加件保護(hù)的外衣。

　　據(jù)平安保險(xiǎn)河南分公司資深理賠人士介紹，這樣的事故屬于意外傷害險(xiǎn)的保障范圍，如果王女士有意外傷害保險(xiǎn)，是可以得到保險(xiǎn)公司的賠償?shù)摹?/p>

　　“但是如果暖手寶的廠家或者經(jīng)銷商對(duì)王女士進(jìn)行過賠償，賠償費(fèi)用超過醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司則不用再次賠償，如果第三方只賠付了部分醫(yī)藥費(fèi)，那么保險(xiǎn)公司將按比例賠付剩余的部分。”

　　該理賠人士解釋，這是根據(jù)保險(xiǎn)法中的損失補(bǔ)償原則而定，只要涉及醫(yī)療費(fèi)用，不管傷者買有幾份保險(xiǎn)，獲得的賠償總額，不能超過所需要醫(yī)療費(fèi)的實(shí)際發(fā)生費(fèi)用。“因?yàn)楸ｋU(xiǎn)不允許被保險(xiǎn)人因損失而獲得額外的利益。”

　　賠付范圍僅限醫(yī)保用藥

　　知道了意外傷害可以通過保險(xiǎn)來減少損失，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，但有不少人提出了疑問，到底哪些屬于意外傷害？哪些才能得到賠付？

　　對(duì)此，平安保險(xiǎn)理賠經(jīng)理介紹，一般判斷意外事故有四個(gè)條件，一是非疾病造成的，二是外來的，三是非自身的，四是突發(fā)的。“這些條件都滿足時(shí)，我們才能確定被保險(xiǎn)人屬于意外傷害，可以給予賠付。”

　　不過，這種賠付也是有限制的，只適用于醫(yī)保范圍內(nèi)產(chǎn)生的費(fèi)用。“也就是說意外傷害的門診治療，只要是在醫(yī)保用藥范圍就可以賠，自費(fèi)藥部分保險(xiǎn)公司是不賠的。”該經(jīng)理表示。

　　同時(shí)，一般保險(xiǎn)公司對(duì)于意外傷害險(xiǎn)都有一個(gè)免賠金額，有的是100元，有的更多，這就意味著保險(xiǎn)公司在理賠時(shí)，會(huì)先剔除這部分，剩余的才會(huì)按照比例賠付。因此，因意外傷害而產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司是不會(huì)全賠的。(記者郭璐)

　　TIPS

　　一般意外傷害保險(xiǎn)的免賠項(xiàng)

　　1.投保人或受益人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意行為。

　　2.被保險(xiǎn)人的犯罪或拒捕行為。

　　3.被保險(xiǎn)人毆斗、醉酒、自殺、故意自傷及服用、吸食、注射毒品。

　　4.被保險(xiǎn)人受酒精、毒品、管制藥物的影響而導(dǎo)致的意外。

　　5.被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無照駕駛及駕駛無有效行駛證的機(jī)動(dòng)交通工具。

　　6.被保險(xiǎn)人流產(chǎn)、分娩，但因遭受意外傷害所致不在此限。

　　7.被保險(xiǎn)人因整容手術(shù)、藥物過敏或其他醫(yī)療所致事故。

　　8.被保險(xiǎn)人未遵醫(yī)囑，私自服用、涂用、注射藥物。

　　9.被保險(xiǎn)人從事潛水、滑水、漂流、滑雪、跳傘、攀巖運(yùn)動(dòng)、探險(xiǎn)活動(dòng)、武術(shù)比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬、賽車等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)。

　　10.凡出入、身處、駕駛、服務(wù)、上落于任何航空裝置或航空運(yùn)輸工具，但不包括由商業(yè)航空公司在規(guī)定的搭客航線上行駛的飛機(jī)。