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        2. 綠色信貸帶來的轉型機遇

          2013-12-19 16:05 來源:映象網-新聞廣播

            映象網訊(記者 齊鶴)黨的十八屆三中全會提出,“圍繞建設美麗中國,深化生態文明體制改革。”綠色產業迎來發展的春天,而信貸結構調整過程中,銀行業也正面臨著機遇和挑戰。

            河南天辰環保科技股份有限公司,是一家從事環保工程的研究、設計和固體廢物集中資源化和無害化處置的高科技企業。董事副總經理王暢運說,公司成立之初,作為一家規模不算大的民營企業,企業掣肘于融資困境,可謂步履維艱。

            “籌建前期,確實是資金比較困難,不符合貸款條件,固定資產沒形成。各個銀行都做了好大工作,這個給一點,那個給一點。”

            王暢運還記得,第一筆貸款申請了2900萬,而最終銀行有顧慮,只投放了2400萬。2012年企業決定建設一個年拆解廢棄電器電子產品50萬臺和年處理電子廢物1.2萬噸的項目。四處奔跑,卻處處碰壁。

            “前年都籌劃這個事,這種項目其他銀行都做不了,條件都苛刻,按他們那種正常的貸款形式都做不了。”

            而這些問題,最終,通過興業銀行的綠色信貸找到了出口。興業銀行鄭州分行環境金融部總經理張慶說,因為這個項目屬于綠色金融領域的循環經濟項目,而綠色金融業務是目前興業的重點信貸投向領域,在通過總、分行信用風險審查審批后,貸款很快就發放到客戶手中。

            “綠色金融和社會經濟可持續發展是非常吻合的。今年把握住了業務機遇,興業銀行鄭州分行綠色金融融資余額取得突破性進展,比年初的融資余額新增68個億,實現了翻番有余。”

            主持人:綠色信貸并不是一個新鮮概念,早在2007年,環保總局、人民銀行、銀監會三部門為了遏制高耗能高污染產業的盲目擴張,聯合提出這一信貸政策,近期,這一概念在銀行業間再次被高調提起,這背后是銀行業整體衡量體系的變化。我們繼續來聽報道:

            十八屆三中全會提出,圍繞建設美麗中國,深化生態文明體制改革。省委書記郭庚茂提出建設“美麗河南”。而化解眼前的生態問題,首當其沖要解決當前產業結構的不均衡。金融杠桿,無疑是化解當前“兩高一剩”的有效手段。

            據有關部門調查,今年第一季度,我國工業企業產能利用率為78.2%,為2009年第四季度以來的最低點。鋼鐵、電解鋁、水泥等行業產能過剩情況尤為突出,同時,光伏、太陽能等戰略性新興產業也存在過熱現象。某國有股份制銀行的一位客戶經理說:

            “當時國家加大基礎設施建設,這中間必然有一些資金到原來生產能力比較弱,產品質量比較差的企業里,但是這些企業拿到錢盲目的擴張產能。產量過剩造成行業間價格競爭,整體收益都在下降。這應該是從11年、12年已經開始有過熱的跡象了。現在這幾個行業都在逐漸收緊了,新增的都沒有。”

            產能過剩行業的巨額債務成為商業銀行資產存量包袱,潛在的金融風險日益凸顯。央行數據顯示,自2011年第三季度開始,我國商業銀行不良貸款余額呈逐步上升態勢。

            2013年中央經濟工作會議提出,要充分利用國際金融危機形成的倒逼機制,把化解產能過剩矛盾作為工作重點。7月,國務院辦公廳發布《關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》,要求對產能過剩行業區分不同情況實施差別化政策,“消化一批、轉移一批、整合一批、淘汰一批”。

            綠色信貸,再次成為各家銀行應對國家產業政策調整的著力點,河南銀監局統計信息處處長蔣紅華說:

            “綠色信貸是追求商業效益和社會效益有機的統一,是國家宏觀調控的手段,運用金融杠桿將資源進行合理的配置、推動經濟的轉型和升級。明確將生態環境要素,納入銀行業的決策之中,實現信貸和銀行的可持續發展。”

            主持人:在經濟結構面臨轉型之際,金融結構也面臨調整,“綠色信貸”讓更多的優質企業脫穎而出。而同時,信貸結構調整過程中,銀行業卻有些糾結。我們繼續來聽報道:

            作為國內首家落實“赤道原則”的興業銀行,可謂是綠色金融的拓荒者,興業銀行鄭州分行行長助理黃放鳴看來,綠色金融不僅沒有成為興業銀行的財務負擔,反而成功開辟了新的業務領域和盈利增長點,但同時,面對大多數剛剛起步的綠色企業,銀行授信風險不容忽視:

            “支持綠色企業發展中怎么對銀行資產作出評判,一旦形成不良,怎么對銀行資產形成補償機制,政府怎么出臺一些支持企業發展的配套政策,稅收政策、財政補息能不能也用在綠色企業?” 

            河南銀監局統計信息處處長蔣紅華表示,綠色信貸的發展取得一定成績,但也有困惑,目前產業結構和信貸結構都處于轉型期,信貸對接上有一定的難度。目前新興產業、環保產業發展快,但占比小,在經濟轉型期,銀行處于市場的需求以及獲利能力的考量,“兩高行業”的誘惑力已然存在。

            “建議地方政府應加大對綠色信貸的支持力度。建立激勵約束機制,提高銀行實行綠色信貸的自覺性。將地區環境指標作為政府績效考核的重要方面。建立企業在環境評估信息的公示平臺,形成有效的環境信息披露機制。建立政府綠色貸款的稅收優惠,建立綠色信貸補償,鼓勵銀行為綠色信貸提供支持。”

            如何提高綠色信貸的可操作性,讓綠色信貸成為“美麗河南”的助推器,或許還需要更多的探索。

          責編:王嘉懿
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