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          新騙局:名為刷單實(shí)為商品貸 有數(shù)千人中招

          2018年01月27日10:41  來(lái)源:深讀

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            來(lái)源:深讀

            原標(biāo)題:名為刷單實(shí)為“商品貸”的新騙局 已有數(shù)千人中招

            當(dāng)蔡晶(化名)意識(shí)到自己被騙報(bào)案時(shí),江蘇無(wú)錫市梅村派出所,已經(jīng)聚集了幾十名有同樣遭遇的大學(xué)生。

            “只要提供自己的身份信息,幫助手機(jī)店辦理手機(jī)分期貸款或現(xiàn)金貸協(xié)議,不用自己還貸款,還能拿到一筆200到500元的傭金”。從去年11月份開(kāi)始,無(wú)錫不少大學(xué)生和打工者來(lái)到當(dāng)?shù)孛反甯浇氖謾C(jī)店,爭(zhēng)相辦理這種手機(jī)分期貸款。

            法制晚報(bào)·看法新聞?dòng)浾吡私獾剑瑸榱硕嗄眯﹤蚪鹪S多人一下簽了數(shù)個(gè)“商品貸”和“現(xiàn)金貸”,背上了少則萬(wàn)元,多則幾十萬(wàn)的貸款。然而,不少人這筆傭金在口袋里還沒(méi)捂熱就接到貸款公司的催款通知,部分貸款公司稱,逾期不還將“采用非常手段”。

            法制晚報(bào)·看法新聞?dòng)浾邚臒o(wú)錫市公安局新聞中心獲悉,這一案件涉及受害者達(dá)2600人左右,受騙金額數(shù)千萬(wàn)元。

          蔡晶辦理手機(jī)分期時(shí),手機(jī)店老板使用了虛假工作信息,填寫(xiě)的分期申請(qǐng)單

            蔡晶辦理手機(jī)分期時(shí),手機(jī)店老板使用了虛假工作信息,填寫(xiě)的分期申請(qǐng)單

            刷單

            蔡晶(化名)是無(wú)錫某高校大二在校生,2017年11月18日,她通過(guò)朋友介紹來(lái)到一家“蘋(píng)果手機(jī)專賣店”。手機(jī)店老板稱需要刷單來(lái)提高業(yè)務(wù)量,答應(yīng)每單給予200元的傭金。

            蔡晶對(duì)記者回憶稱,手機(jī)店老板當(dāng)時(shí)要求她提供個(gè)人信息,包括身份證號(hào)、父母和朋友的電話等。填完信息后,手機(jī)店老板又拍下她的身份證和銀行卡的正反面照、手持身份證自拍照,并將這些照片上傳到App。

          辦分期的業(yè)務(wù)員在幫貸款者操作辦理分期

            辦分期的業(yè)務(wù)員在幫貸款者操作辦理分期

            2小時(shí)后, 蔡晶的手機(jī)上多了幾個(gè)借貸APP。

            蔡晶告訴記者,知道是這種“刷單”時(shí),是有些擔(dān)心的,畢竟是以自己的名義借貸,但手機(jī)店老板稱“貸款不用你還,每月我們會(huì)提前一天,打到你銀行賬號(hào)上用于扣款,絕對(duì)零風(fēng)險(xiǎn)。”她的朋友也表示,“很多人都如約還完了貸款。”

            “分期申請(qǐng)”上顯示,蔡晶搖身一變成為無(wú)錫某電子有限公司的一名質(zhì)檢員,月收入4500元,分別貸款為:普惠4100元,分18期購(gòu)買蘋(píng)果7plus;有用3880元,分15期購(gòu)買蘋(píng)果7plus;佰仟3780元,分12期購(gòu)買蘋(píng)果7plus;拍分期3488元,分18期購(gòu)買蘋(píng)果7plus;捷信4680元,分15期購(gòu)買蘋(píng)果8plus。

            “工作信息和薪資都是他們幫我偽造的。手機(jī)店老板教我們,網(wǎng)貸平臺(tái)的電話回訪時(shí)不要稱自己是學(xué)生,說(shuō)已經(jīng)工作了”。蔡晶隨后向記者出具了學(xué)校教務(wù)處開(kāi)出的“在校證明”,分期申請(qǐng)書(shū)上除了姓名和身份證號(hào)外,確系偽造

            蔡晶說(shuō),當(dāng)天她成功“刷了5單”,共收傭金1000元。

            蔡晶的銀行流水賬單顯示:12月17日收到店老板支付寶轉(zhuǎn)賬2089.82元用于扣款,12月18日分別支出355.30元、466元、418.27元、407元、443.22用于拍分期、有用、捷信、普惠、佰仟五家網(wǎng)貸平臺(tái)的分期扣款。

            失聯(lián)

            “第一期確實(shí)還上了,第二期就出事了。”1月9日,又快到還款日時(shí),微信群里突然有人說(shuō),“老板跑了”。

            蔡晶告訴記者,目前連本帶息共欠款32304.63元,這筆錢對(duì)她來(lái)說(shuō)就是巨款,哪里還得起?她的語(yǔ)氣里透露著無(wú)助。1月11日,萬(wàn)般無(wú)奈的蔡晶選擇了報(bào)警。

            然而,來(lái)到派出所后她發(fā)現(xiàn),原來(lái)被“刷單”欺騙的不止她一個(gè)。

            為了維權(quán),蔡晶和其他受騙學(xué)生們建了好幾個(gè)數(shù)百人的微信群。在這些學(xué)生中,大多是“商品貸”,兩萬(wàn)起步。許多學(xué)生稱,當(dāng)時(shí)整個(gè)刷單過(guò)程都有人替他們操作,只要他們配合提供相關(guān)信息即可,最后,很多人連協(xié)議也沒(méi)有留。

            隨著時(shí)間的推移,法制晚報(bào)·看法新聞?dòng)浾攉@悉,受害者中不僅僅是大學(xué)生,還有更多外來(lái)務(wù)工者者。

            龔陽(yáng)(化名)是無(wú)錫一家電子廠的員工,12月15日他被劉峰(化名)和張斌(化名)的中介開(kāi)車從碩放帶到查橋一家蘋(píng)果手機(jī)專賣店刷單。當(dāng)天,龔陽(yáng)共刷了8單,得到了1700元傭金。

            1月13日,龔陽(yáng)得知老板失聯(lián)后,急忙趕往查橋派出所報(bào)案。龔陽(yáng)家境不好,很小便輟學(xué)外出打工,23歲的他要負(fù)責(zé)弟弟和女友兩個(gè)人的生活費(fèi),他常在休息時(shí)外出兼職。“她們說(shuō)做這個(gè)一年多了,就借用一下我們的信息,很安全。1700元的傭金對(duì)我誘惑很大。”

            受害者稱,事情發(fā)生后,很多中介和當(dāng)初辦理業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)員均失聯(lián)。許多學(xué)生懷疑這是一起有預(yù)謀的詐騙案,背后有由中介、業(yè)務(wù)員、門店老板等組成的一條金字塔式的完整產(chǎn)業(yè)鏈。

            經(jīng)過(guò)努力,法制晚報(bào)·看法新聞?dòng)浾呗?lián)系到了中介張斌(化名)。祖籍安徽的張斌在無(wú)錫從事勞務(wù)為生,他有好多勞務(wù)公司、中介都被騙了,他只是其中一個(gè)。“我們只負(fù)責(zé)給門店帶人,做成一單得傭金500元”。

            “得知老板失聯(lián)的消息后,我整個(gè)人都傻掉了”電話中張斌情緒無(wú)比激動(dòng)、委屈。

            費(fèi)欣(化名)經(jīng)營(yíng)著一家名叫“一輝通訊”的手機(jī)店,主辦電信業(yè)務(wù)。幾個(gè)月前,她以“日薪1000以上”招聘中介來(lái)介紹刷單。秦明(化名)提供了當(dāng)初與費(fèi)欣聊天的截圖給記者,截圖中蔡欣明確表示,“首付我付,月供我還,手機(jī)我拿,你拿提成。”

          手機(jī)店老板招收中介時(shí)朋友圈截圖

            手機(jī)店老板招收中介時(shí)朋友圈截圖

            事發(fā)后,費(fèi)欣扔下一句“大老板跑了,我也是受害者”隨后把“追債者”一一拉黑。

            目前,涉事的手機(jī)店許多都已經(jīng)大門緊閉。

            還債

            如今,學(xué)生們既怕還不上款影響個(gè)人信用,又覺(jué)得委屈,畢竟無(wú)論是手機(jī)還是貸款出來(lái)的現(xiàn)金,他們一樣都沒(méi)拿到。

            “欠了這么一大筆債不敢讓家里知道”江蘇信息技術(shù)職業(yè)學(xué)院一名大二學(xué)生李然(化名)稱,因刷單背負(fù)了16000元的債務(wù)。她交給記者一段電話錄音,錄音里某網(wǎng)貸公司的客服催促她盡快還款,否則“采取非常手段追回欠款”。

            多名學(xué)生告訴法制晚報(bào)·看法新聞?dòng)浾撸謾C(jī)店老板失聯(lián)后,他們趕緊聯(lián)系了相關(guān)網(wǎng)貸平臺(tái),只有捷信一家網(wǎng)貸平臺(tái)積極登記受害者名單、暫停了催款。但是部分網(wǎng)貸平臺(tái),在說(shuō)明情況后仍是每天幾十個(gè)電話轟炸,有的甚至讀取通訊錄等方式,給事主所有聯(lián)系人打電話催收。

          被騙者手機(jī)因逾期被各個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)打爆

            被騙者手機(jī)因逾期被各個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)打爆

            捷信公司工作人員向記者介紹,在此次詐騙案件中公司也屬于受害者,目前他們已經(jīng)在登記受害者信息,對(duì)受害者的欠貸催款暫時(shí)停止,正積極配合警方的調(diào)查。

            “利息每天都在漲,早晚被逼上絕路!”因?yàn)檫@次“刷單”,即將畢業(yè)的大學(xué)生王凱,在提前離開(kāi)了實(shí)習(xí)的單位,在上海的餐館找了個(gè)工作,準(zhǔn)備趕緊賺錢還債。

            而蔡晶說(shuō)“吃一盞長(zhǎng)一智,來(lái)年多長(zhǎng)點(diǎn)心吧”。

            警方:嫌疑人被控制

            1月26日,法制晚報(bào)·看法新聞?dòng)浾邚臒o(wú)錫市警方獲悉,這一案件已于1月11日正式立案調(diào)查,并將嫌疑人金某和劉某控制。

            無(wú)錫警方稱,經(jīng)初步統(tǒng)計(jì),實(shí)際報(bào)案人有750人左右,但涉及受害者達(dá)2600人左右,受騙金額數(shù)千萬(wàn)元。

            嫌疑人通過(guò)中介發(fā)布兼職信息(為手機(jī)店刷單),參與者就能拿到幾百元的傭金(好處費(fèi)),誘使受害者簽訂手機(jī)分期貸款或現(xiàn)金貸協(xié)議,但嫌疑人壓根就沒(méi)想著要為受害者還貸款。

          手機(jī)店老板在微信群里招人刷單

            手機(jī)店老板在微信群里招人刷單

            “本案中嫌疑人金某負(fù)責(zé)招攬貸款者,劉某負(fù)責(zé)下一環(huán)——銷售手機(jī)。舉個(gè)例子,假設(shè)手機(jī)3500元,他們就以3000元出售,然后給貸款者200傭金、介紹人500傭金,剩下的全是自己的”無(wú)錫警方相關(guān)負(fù)責(zé)人稱,按照這個(gè)模式嫌疑人注定是還不上的。

            無(wú)錫警方稱,本案涉及多個(gè)小額貸款公司,有的是有資質(zhì)的,有的是無(wú)資質(zhì)的,相關(guān)賬目也非常復(fù)雜,檢察院已經(jīng)提前介入。該案審理結(jié)束后,如果嫌疑人具備償還能力,法院會(huì)通過(guò)相關(guān)方式要求他對(duì)受害人進(jìn)行償還。

            目前,案件還在進(jìn)一步偵辦中。

            律師:嫌疑人涉嫌詐騙罪

            北京冠領(lǐng)律師事務(wù)所任戰(zhàn)敏律師表示:根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法總則》第十七條“十八周歲以上的自然人為成年人。不滿十八周歲的自然人為未成年人。”第十八條“成年人為完全民事行為能力人,可以獨(dú)立實(shí)施民事法律行為。”本案受害者均已年滿18歲,是一個(gè)完全民事行為能力人。提供個(gè)人信息,包括身份證號(hào)、父母和朋友的電話、銀行卡的正反面照、手持身份證自拍照并上傳到借貸App。在手機(jī)分期貸款或現(xiàn)金貸協(xié)議上簽了自己的名字,這種民間借貸關(guān)系是成立的,合同是受法律保護(hù)的。作為成年人,應(yīng)該對(duì)以上行為產(chǎn)生的后果有一定的判斷,應(yīng)該明白可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)和法律后果。

            2、根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第二十六條“借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%,出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的,人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%,超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息的,人民法院應(yīng)予支持。”本案貸款利率如超過(guò)年利率36%,超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。本案受害者可以向人民法院請(qǐng)求超過(guò)部分的利息約定無(wú)效,借貸平臺(tái)返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息的。

            3、根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第二百六十六條之規(guī)定“詐騙公私財(cái)物,數(shù)額較大的,處三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并處或者單處罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處三年以上十年以下有期徒刑,并處罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑,并處罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。本法另有規(guī)定的,依照規(guī)定。”本案中,嫌疑人金某和劉某涉嫌詐騙罪。

            理由如下:(1)嫌疑人金某和劉某主觀上具有詐騙犯罪故意。嫌疑人金某負(fù)責(zé)招攬貸款者,劉某負(fù)責(zé)銷售手機(jī)。綜上可見(jiàn),嫌疑人金某和劉某分工明確,主觀上具有詐騙犯罪故意。(2)嫌疑人金某和劉某客觀上實(shí)施了詐騙犯罪行為。在客觀方面,嫌疑人金某和劉某實(shí)施了虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相,以欺詐方法騙取他人財(cái)物的詐騙犯罪行為。嫌疑人金某和劉某虛構(gòu)刷單賺取傭金、隱瞞貸款事實(shí),欺騙受害者簽訂手機(jī)分期貸款或現(xiàn)金貸協(xié)議,并沒(méi)想著要為受害者還貸款。

            任戰(zhàn)敏律師認(rèn)為(1)為避免上當(dāng)受騙,如需貸款,盡可能選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)(如銀行等)辦理貸款;(2)在辦理貸款前,應(yīng)重點(diǎn)閱讀貸款金額、貸款利率、違約責(zé)任等權(quán)利義務(wù),確認(rèn)無(wú)誤后再簽字確認(rèn);(3)謹(jǐn)慎理性貸款,不輕易相信非法小額貸款的中介或廣告,防范不法中介機(jī)構(gòu)利用客戶身份信息辦卡冒領(lǐng)冒用,透支消費(fèi);(4)中國(guó)的社會(huì)信用體系尚不成熟,面臨騙貸風(fēng)險(xiǎn),手機(jī)分期貸款或現(xiàn)金貸運(yùn)營(yíng)平臺(tái)必須通過(guò)多個(gè)維度、多種手段進(jìn)行反欺詐甄別。

          文章關(guān)鍵詞:支付寶;信息技術(shù)職業(yè)學(xué)院;嫌疑人;化名;學(xué)校教務(wù)處 責(zé)編:邵恰
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