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        2. 中信銀行凈利驟降15% 計(jì)提貸款減值準(zhǔn)備40億元

          2012-10-30 09:22    來(lái)源:第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)

            今日,中信銀行(601998.SH,00998.HK)公布的第三季度業(yè)績(jī)報(bào)告顯示,該行(包括中信銀行股份有限公司及其附屬子公司)第三季度實(shí)現(xiàn)歸屬于該行股東的凈利潤(rùn)78.53億元,同比下降14.66%。中信銀行稱(chēng),主要原因是根據(jù)審慎原則計(jì)提40.07億元貸款減值準(zhǔn)備所致。

            受到第三季度業(yè)績(jī)大幅下挫的拖累,今年前三季度,中信銀行實(shí)現(xiàn)歸屬于該行股東的凈利潤(rùn)272.26億元,同比增長(zhǎng)12.38%,增速遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于上半年的29%。

            與中信銀行第三季度利潤(rùn)下挫近15%形成鮮明對(duì)比的是,此前公布了三季報(bào)的股份制銀行,前三季度利潤(rùn)增速普遍保持在30%以上。例如,華夏銀行利潤(rùn)增速達(dá)40%,光大銀行也達(dá)到35%。

            息差下挫14個(gè)基點(diǎn)

            中信銀行2011年第三季度業(yè)績(jī)報(bào)告顯示,該行在2011年的第三季度實(shí)現(xiàn)歸屬于本行股東的凈利潤(rùn)92億元,比上年同期增長(zhǎng)41.4%。

            今年的第三季度,中信銀行凈利潤(rùn)卻降至78.53億元,較去年同期減少了13.47億元。而如果算上計(jì)提的40億元貸款減值準(zhǔn)備,則要比去年同期的92億元,多出26.53億元。

            盡管如此,第三季度的情況依然不容樂(lè)觀。三季報(bào)顯示,前三季,中信銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)凈收入662.82億元,同比增長(zhǎng)19.52%,其中三季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)凈收入221.11億元,同比增長(zhǎng)也僅僅只有9.7%。

            從收入構(gòu)成來(lái)看,利息凈收入依然是構(gòu)成收入來(lái)源的主體。

            在前三季度的662.82億元凈收入中,中信銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入557.18億元,同比增長(zhǎng)18.63%;非利息凈收入105.64億元,同比增長(zhǎng)24.43%。非利息凈收入在營(yíng)業(yè)收入中的占比15.94%,同比提升0.63個(gè)百分點(diǎn)。

            而利率市場(chǎng)化的實(shí)質(zhì)性啟動(dòng),以及央行連續(xù)兩次降息的背景下,中信銀行的凈息差也應(yīng)聲而落:三季報(bào)顯示,該行凈息差為2.82%,同比下降0.14個(gè)百分點(diǎn)。

            前三季度,中信銀行的資本充足率有了較大幅度的攀升:9月末,中信銀行資本充足率達(dá)13.72%,比上年末上升1.45個(gè)百分點(diǎn),核心資本充足率為10.07%,比上年末上升0.16個(gè)百分點(diǎn)。

            步入戰(zhàn)略拐點(diǎn)期?

            與其他上市銀行相比,前三季度,中信銀行的資產(chǎn)、負(fù)債擴(kuò)張顯得較為乏力。

            截至9月末,中信銀行資產(chǎn)總額為2.9萬(wàn)億元,比上年末增長(zhǎng)5.28%;負(fù)債總額2.7萬(wàn)億元,比上年末增長(zhǎng)4.84%。

            而絕大多數(shù)上市銀行資產(chǎn)、負(fù)債的增速普遍在10%以上,即使是國(guó)有大行,其資產(chǎn)、負(fù)債增速也都均能超過(guò)5%。例如,前三季度,中行資產(chǎn)、負(fù)債增速分別達(dá)到7.73%、7.62%;農(nóng)行的資產(chǎn)、負(fù)債增速更是在兩位數(shù)以上。

            資產(chǎn)質(zhì)量方面,9月末,中信銀行不良貸款率為0.6%,與上年末持平。

            該行并未在三季報(bào)中透露,9月末不良貸款的具體規(guī)模。但由于9月末的貸款余額比去年末增長(zhǎng)了11.7%,不良貸款率不變的情況下,意味著不良貸款的余額是上升的。

            利潤(rùn)增速下滑;資產(chǎn)、負(fù)債增長(zhǎng)乏力;不良貸款余額上升,種種跡象顯示,中信銀行正處在一個(gè)發(fā)展的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)上。

            在今年年中召開(kāi)的戰(zhàn)略客戶銀企中秋聯(lián)誼會(huì)上,中信銀行行長(zhǎng)朱小黃也曾坦承,中信銀行正處于承前啟后的歷史發(fā)展階段。“三大直接原因使我們不得不重新審視中信銀行發(fā)展戰(zhàn)略?!?/font>

            具體來(lái)看,其一,中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和增長(zhǎng)方式正在悄然發(fā)生著變化。其二,中信銀行近3萬(wàn)億的資產(chǎn)規(guī)模,其經(jīng)營(yíng)管理策略與國(guó)有大行、小型銀行均有較大差異。以現(xiàn)有規(guī)模,新的發(fā)展方向和發(fā)展方式是什么?其三,25年的積累,使中信銀行具備了進(jìn)行戰(zhàn)略性調(diào)整的管理基礎(chǔ),同時(shí)也到了必須要調(diào)整的階段。

            三季報(bào)還顯示,9月末,該行客戶貸款及墊款總額1.6萬(wàn)億元,客戶存款總額2.2萬(wàn)億元。這意味著,9月末,中信銀行存貸比達(dá)到71.6%。

          責(zé)編:張開(kāi)放
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