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        2. 多行叫停信用卡全額罰息

          2012-11-19 10:07    來源:紅網-瀟湘晨報

           

          多家銀行叫停信用卡“全額罰息”

          多行叫停信用卡全額罰息

            近日,央視報道“一名持卡人透支11萬,5年后要還44萬元”的案例,再次引發對信用卡“全額罰息”及高額滯納金的質疑。

            18日,本報記者對多家銀行信用卡欠款還賬情況調查發現,除了此前一直推行部分欠款罰息的工商銀行外,目前已有建設銀行、農業銀行、興業銀行、華夏銀行、民生銀行、交通銀行、招商銀行和中信銀行等10多家銀行推出容差還款,免除欠款零頭罰息,其中華夏銀行和民生銀行指定卡種實行“欠多少,罰多少”的部分罰息政策。

            工商銀行率先取消了“全額罰息”制度

            所謂信用卡“全額罰息”,是指持卡人當月沒有全額還款,銀行將對全部透支款項從記賬日起至還款日止收取每日利息,直到本息全部還清。如,持卡人消費了1萬元,即便是10元沒有還清,銀行也要全額按照1萬元來計算每天萬分之五的利息。

            多數消費者往往只大約記得透支賬單的整數,極易出現部分零頭未還的情況。不少銀行推出“容差還款”以緩解當前市場的不滿。

            2009年2月,工商銀行率先取消了“全額罰息”制度。每月免息最短20天,最長50天。超過還款日的欠費將按照萬分之五計算利息,直至還清欠款為止。例如,消費者在本月內用信用卡消費1萬元,在還款日期間僅還9000元,利息則按照所欠的1000元的萬分之五來進行罰息。

            “容差還款”是指銀行為避免持卡人因小額的“零頭”未還而帶來較高的罰息,把10元或百元內的未還部分視作“還清”,滾入下期賬單中,不對其進行全額罰息。

            “容差還款”最高上限為100元

            18日,記者在咨詢多家銀行客服時發現,包括建設銀行、興業銀行、華夏銀行、浦發銀行、民生銀行、交通銀行等在內的10多家銀行對于10元以下的欠款零頭未還可以視作全額還款,不計利息直接滾入下期賬單。其中,中信銀行的“容差”是1元以內,廣發銀行的“容差”是5元,大部分銀行是10元,而農業銀行為消費總額的10%,也就是說只要還款超過當前賬單的90%以上,就只按照未還款部分計提利息,容差最高限額是100元。

            記者還發現,目前有不少銀行仍執行著“全額罰息”。中國銀行信用卡客服表示,即使1元到期未還,都將按照全額的萬分之五從消費日起計算利息,并將收取滯納金每月10元。還有長沙銀行也執行著“全額罰息”。而招商銀行信用卡客服表示,如果客戶賬單本期是10元以下沒有按時還款,雖然不會收取滯納金和全額利息,但可能會對持卡人產生不良信用記錄。

            “全額罰息”違背了鼓勵消費的初衷

            11月5日,山東大正泰和律師事務所律師王新亮在個人博客、微博上發表了一封公開信,內容直指銀行信用卡的諸多霸王條款,并請求銀監會對銀行業涉及信用卡的不合理規定進行整頓和廢除。

            針對消費者的質疑,有銀行業人士表示,全額罰息符合國際慣例,也符合銀監會的規定。記者隨機采訪了多位市民,他們并不認同這一條款。“其實就是銀行的霸王條款,客戶沒有選擇的權利,只能根據銀行寄來的賬單全數還款,否則影響個人信用,得不償失。”市民劉榮說。

            之所以多數商業銀行仍然堅持使用“全額罰息”的方式,專家道出了更深層的原因。“主要由于國內的商業銀行壟斷性太強、競爭力不足,每家銀行都有其固定的客戶源,客戶不會因為單方面實施何種罰息方式而調換銀行。同時,客戶處于弱勢地位,銀行只希望自己的利潤能做到最大化,而忽略了部分客戶的切身利益。”北京大學經濟學院金融系副主任呂隨啟曾表示。

            對此,中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇表示,“全額罰息是國際慣例”是偷換概念。“利息就是利息,對沒有還的錢收取利息是天經地義的,但中國的銀行對持卡人已經還過的錢仍收取所謂罰息是不對的。”郭田勇稱,利息不是“罰”的,更不應該是“全額罰息”。信用卡的目的是鼓勵消費,“全額罰息”違背了這個初衷。(紅網-瀟湘晨報)

          責編:盧一寧
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