私人銀行面臨客戶流失挑戰(zhàn) 盈利先要有規(guī)模效應(yīng)
圖為：一家私人銀行的屏風(fēng)和陳設(shè)
據(jù)《中國經(jīng)營報(bào)》報(bào)道 約3萬億元的資產(chǎn)管理規(guī)模——這是自2007年發(fā)展至今的中資私人銀行2012年的成績(jī)單。
但這與中國高凈值人士財(cái)富管理的市場(chǎng)規(guī)模相比則相形見絀，《2013年私人銀行財(cái)富報(bào)告》顯示，2012年中國可投資資產(chǎn)1000萬元以上的高凈值人士數(shù)量超過70萬，人均持有資產(chǎn)約3100萬元，共持有可投資產(chǎn)22萬億元。
這也給私行的發(fā)展帶來了更大的想象空間，但多數(shù)相關(guān)負(fù)責(zé)人承認(rèn)，目前中國私人銀行仍然還處于“初級(jí)階段”。
客戶流失成重大挑戰(zhàn)
2012年，從客戶數(shù)量上來看，中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行分別以4萬、3.5萬和2.6萬的絕對(duì)優(yōu)勢(shì)居于三甲之位；從資產(chǎn)規(guī)模上來看，工行、中行和招行則高居第一梯隊(duì)，資產(chǎn)規(guī)模都接近5000億元。
但在光鮮亮麗的年報(bào)數(shù)據(jù)背后，某股份制銀行的例外反應(yīng)卻像是一個(gè)行業(yè)的“告密者”，揭開了整個(gè)私人銀行“虛假的繁榮”。截至2012年底，該行私人銀行標(biāo)準(zhǔn)客戶較2012年縮水近50%。
該行在一份澄清公告上指出，這種變化的原因是緣于統(tǒng)計(jì)口徑上的調(diào)整，2011年及之前該行年報(bào)披露的私人銀行客戶數(shù)量的標(biāo)準(zhǔn)為“具備可投資資產(chǎn)在800萬元以上的投資潛力并在該行開辦鉆石卡的客戶數(shù)量”。而2012年標(biāo)準(zhǔn)變更為“在該行日均管理總資產(chǎn)達(dá)600萬元以上的客戶數(shù)量”。
波士頓咨詢公司發(fā)布的《2012年中國財(cái)富報(bào)告》顯示，有24%的私人銀行客戶在過去一年中更換過私人銀行。而許多銀行也表示這也是現(xiàn)階段私行面臨的重大挑戰(zhàn)。“現(xiàn)在中國的私人銀行更多是通過理財(cái)產(chǎn)品在維系或穩(wěn)定客戶，一些客戶會(huì)很容易被高收益的產(chǎn)品所動(dòng)搖。”業(yè)內(nèi)人士稱。
盈利先要有規(guī)模效應(yīng)
17家上市銀行中已經(jīng)有12家在年報(bào)中公布了私人銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)情況，但是私行收入和盈利卻鮮有提及。
“對(duì)于商業(yè)銀行來說，目前做私行最大的目標(biāo)還不是為了盈利，私行盈利首先要有規(guī)模效應(yīng)，因?yàn)榻⑺叫蟹?wù)體系的成本很高，有了一定的規(guī)模才能達(dá)到盈虧平衡，而且，當(dāng)客戶量大的時(shí)候，有些服務(wù)就可以附加進(jìn)去，比如私人飛機(jī)、醫(yī)療貴賓和教育等增值服務(wù)，這些都需要客戶量的積累。”興業(yè)銀行私人銀行前負(fù)責(zé)人張長弓表示。
有資料顯示，私人銀行客戶帶來的利潤能達(dá)到銀行普通零售業(yè)務(wù)的10倍左右，但是飄忽不定的客戶使私行盈利成為“鏡花水月”。
也正因此，截至目前只有三家銀行宣布私行盈利，2012年剛剛成立一年的興業(yè)銀行表示已經(jīng)盈利，工行此前表示2010年盈利已近億元后就沒有進(jìn)一步的信息，而一直持續(xù)盈利的只有招商銀行：自2010年實(shí)現(xiàn)盈利之后，利潤也進(jìn)入快速增長期。
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